工商聯(lián)多種途徑助中小企融資

    全國(guó)工商聯(lián)副主席孫安民認(rèn)為解決小企業(yè)融資難，就要提高大中型銀行的小企業(yè)信貸比重，還要大力發(fā)展小銀行

    【《財(cái)經(jīng)》記者 王畢強(qiáng)】“要解決小企業(yè)融資難，就要提高大中型銀行的小企業(yè)信貸比重，還要大力發(fā)展小銀行。”持續(xù)關(guān)注中小企業(yè)融資難問(wèn)題的孫安民就這個(gè)問(wèn)題開(kāi)出了自己的藥方。

    孫安民是全國(guó)工商聯(lián)專(zhuān)職副主席、第十一屆全國(guó)人大常務(wù)委員會(huì)委員、全國(guó)人大法律委員會(huì)副主任。近日，他就破解中小企業(yè)融資難問(wèn)題，接受了《財(cái)經(jīng)》記者的采訪。

    中小企業(yè)的數(shù)量占到了中國(guó)企業(yè)總數(shù)的99%，創(chuàng)造了中國(guó)近60%的GDP，提供了近50%的財(cái)稅收入，提供了近80%的就業(yè)崗位。然而，全球金融危機(jī)席卷中國(guó)，使中小企業(yè)發(fā)展中最突出的融資難問(wèn)題更加突出。

    小企業(yè)貸款比重長(zhǎng)年不足10%

    《財(cái)經(jīng)》：今年的政府工作報(bào)告提到要解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題。根據(jù)你或者全國(guó)工商聯(lián)的調(diào)查，中小企業(yè)融資難到底難到什么程度？

    孫安民：中小企業(yè)在2009年9.59萬(wàn)億元的信貸中分到了3.4萬(wàn)億元，占比35%，融資難得到了一定緩解，中小企業(yè)貸款增速首次快于企業(yè)貸款增速。

    在我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的四種類(lèi)型中，國(guó)有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的金融資源傾向服務(wù)于大中型企業(yè)，受惠企業(yè)數(shù)量不足全國(guó)企業(yè)總數(shù)的1%。

    而百余家城市商業(yè)銀行、各類(lèi)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，以及少數(shù)近年發(fā)展起來(lái)的村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等的金融資源傾向服務(wù)于小企業(yè)，但受惠企業(yè)數(shù)量充其量也不足全國(guó)企業(yè)總數(shù)的10%。

    這與發(fā)達(dá)國(guó)家的差距十分明顯。發(fā)達(dá)國(guó)家銀行貸款的企業(yè)覆蓋率為54%，而我國(guó)在規(guī)?；蛳揞~以上企業(yè)中銀行信貸覆蓋率大約在20%左右，規(guī)模或限額以下企業(yè)還不到2%。

    作為金融資源的供給主體，我國(guó)大中型銀行機(jī)構(gòu)企業(yè)客戶長(zhǎng)期以來(lái)主要以大企業(yè)為主。金融危機(jī)爆發(fā)后，應(yīng)國(guó)家貨幣政策的要求，在對(duì)中小企業(yè)貸款比重上有所增加，但細(xì)分來(lái)看，給小企業(yè)的貸款比例卻并不高。

    從2001年—2008年金融機(jī)構(gòu)短期貸款情況來(lái)看，個(gè)體、私營(yíng)企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款僅占全部金融機(jī)構(gòu)貸款的大約4%-5%左右。

    個(gè)體、私營(yíng)企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)主要集中在短期貸款上，如果加上中長(zhǎng)期貸款一起計(jì)算全部貸款余額，個(gè)體私營(yíng)企業(yè)的貸款比重更小。

    發(fā)展小銀行

    《財(cái)經(jīng)》：我們知道你作為工商聯(lián)的領(lǐng)導(dǎo)長(zhǎng)期關(guān)注中小企業(yè)的生存和發(fā)展情況，那么你個(gè)人對(duì)解決當(dāng)前中小企業(yè)融資難有什么具體的政策建議？

    孫安民：解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，重點(diǎn)在小企業(yè)。因此，我們建議把解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的重點(diǎn)放在解決小企業(yè)融資難問(wèn)題上。

    首先，要解決小企業(yè)融資難，就要明顯提高大中型銀行的小企業(yè)信貸比重。要做到這一點(diǎn)，主要包括三個(gè)方面的工作：

    一要推動(dòng)大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行切實(shí)開(kāi)展對(duì)小企業(yè)的金融服務(wù)。大型商業(yè)銀行的中小企業(yè)貸款比重要由目前的占全部企業(yè)貸款的45%提高到55%以上，小企業(yè)應(yīng)占全部企業(yè)貸款的20%以上。股份制商業(yè)銀行的中小企業(yè)貸款比重要由目前的占全部企業(yè)貸款的50%提高到60%以上，小企業(yè)應(yīng)占全部企業(yè)貸款的30%以上。

    二要大力發(fā)展城市商業(yè)銀行，進(jìn)一步提高其對(duì)小型企業(yè)的貸款比重。全國(guó)凡有條件的地級(jí)市均可開(kāi)辦城市商業(yè)銀行，城市商業(yè)銀行至少可擴(kuò)展到300家。地級(jí)市的城市商業(yè)銀行的中小企業(yè)貸款比重應(yīng)由目前的占其企業(yè)貸款的70%提高到80%以上，小企業(yè)貸款比重與中企業(yè)相當(dāng)。

    三要提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)小型企業(yè)的貸款比重。進(jìn)一步提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款比重，至少要達(dá)到其企業(yè)貸款的70%以上，以滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

    其次，要解決小企業(yè)融資難，還要大力發(fā)展小銀行。大力發(fā)展小銀行，是通過(guò)增加金融供給從根本上解決小企業(yè)融資難問(wèn)題。

    《財(cái)經(jīng)》：你能具體談下哪些類(lèi)型算是小銀行？

    孫安民：主要包括四個(gè)方面：一是要大力發(fā)展城市社區(qū)銀行。社區(qū)銀行是指在大中城市的特定區(qū)域內(nèi)組建并獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，主要為當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)和居民提供個(gè)性化金融服務(wù)的小銀行。在我國(guó)大中城市應(yīng)廣泛建立社區(qū)銀行，以推動(dòng)城市小企業(yè)融資難問(wèn)題的解決。

    二是要在城市開(kāi)發(fā)區(qū)、高新技術(shù)園區(qū)大力發(fā)展科技銀行。科技銀行是專(zhuān)為科技型中小企業(yè)量身定做的、機(jī)制創(chuàng)新的、專(zhuān)業(yè)化的區(qū)域性商業(yè)銀行。在科技型企業(yè)聚集區(qū)域大力發(fā)展科技銀行，可以實(shí)現(xiàn)科技銀行與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的有機(jī)結(jié)合，能夠充分滿足科技型企業(yè)在技術(shù)研發(fā)和成長(zhǎng)階段的資金需求。

    三是要廣泛發(fā)展農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。解決農(nóng)村地區(qū)的小企業(yè)融資難問(wèn)題，必須大力發(fā)展主要以農(nóng)戶和城鄉(xiāng)小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。

    四是要推動(dòng)民間金融公開(kāi)化、合法化。應(yīng)引導(dǎo)和釋放民間資本和民間金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)活力，讓地下民間金融機(jī)構(gòu)逐步、穩(wěn)妥、有序地走向公開(kāi)，主要為小企業(yè)和個(gè)體工商戶提供金融服務(wù)。其公開(kāi)化和合法化的主要途徑是以民間資本為主開(kāi)辦村鎮(zhèn)和社區(qū)等小銀行和小額貸款公司，或與他人合辦農(nóng)村銀行和農(nóng)村合作銀行。

    《財(cái)經(jīng)》：你提的這些建議聽(tīng)起來(lái)都不錯(cuò)。不過(guò)，中央和地方政府近兩年出臺(tái)了一系列的政策，但實(shí)際實(shí)施的效果并不怎么明顯。你認(rèn)為怎么才能讓這些政策落到實(shí)處，讓這些金融機(jī)構(gòu)愿意貸款給中小企業(yè)，特別是小企業(yè)？

    孫安民：解決小企業(yè)融資難要有切實(shí)的政策支持和完善的激勵(lì)機(jī)制。

    各級(jí)政府和金融監(jiān)管部門(mén)要抓緊制定一整套有利于小企業(yè)貸款的支持性政策和激勵(lì)機(jī)制。主要包括五項(xiàng)工作：

    一是要鼓勵(lì)現(xiàn)有商業(yè)銀行在基層增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)。二是銀行監(jiān)管部門(mén)要進(jìn)一步完善銀行的成本核算、業(yè)績(jī)考核機(jī)制。三是國(guó)家要抓緊出臺(tái)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為小企業(yè)貸款的稅收優(yōu)惠政策。四是各級(jí)政府要加大小企業(yè)融資的財(cái)政資金引導(dǎo)力度。五是國(guó)家要建立和完善多層次的中小企業(yè)融資體系，不斷擴(kuò)大中小企業(yè)直接融資渠道。

    《財(cái)經(jīng)》：我們也了解到，很多金融機(jī)構(gòu)不愿意貸款給小企業(yè)，其中的一個(gè)原因是由小企業(yè)自身特點(diǎn)造成的貸款風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，即貸款擔(dān)保和信用問(wèn)題。你認(rèn)為應(yīng)該怎么解決這個(gè)問(wèn)題？

    孫安民：要解決小企業(yè)融資難的問(wèn)題，就要大力發(fā)展小企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并抓緊建立和完善小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系。

    近年來(lái)我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)迅速發(fā)展，信用擔(dān)保體系已初步形成，擔(dān)保公司(機(jī)構(gòu))承擔(dān)了一定的政府支持小企發(fā)展的社會(huì)功能，要加大政策扶持力度。

    同時(shí)，還要大力推進(jìn)小企業(yè)信用體系建設(shè)。國(guó)家金融管理部門(mén)和銀行系統(tǒng)要盡快研究提出一套適合小企業(yè)的銀行信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和制度。

    工商聯(lián)五種途徑助企融資

    《財(cái)經(jīng)》：全國(guó)工商聯(lián)的成員主體是非公有制企業(yè)和非公有制經(jīng)濟(jì)人士，這其中的主要部分就是中小企業(yè)。工商聯(lián)在促進(jìn)中小企業(yè)融資方面可以發(fā)揮哪些作用？

    孫安民：近年來(lái)，工商聯(lián)做了一些探索，歸納起來(lái)主要包括五個(gè)方面：

    一是加強(qiáng)中小企業(yè)融資服務(wù)體系的理論研究。全國(guó)工商聯(lián)根據(jù)國(guó)務(wù)院《關(guān)于全面深化金融改革促進(jìn)金融業(yè)持續(xù)健康安全發(fā)展的若干意見(jiàn)》中“設(shè)立適應(yīng)特定對(duì)象、提供特色服務(wù)的多種形式中小金融企業(yè)”等加強(qiáng)中小企業(yè)金融服務(wù)的改革方向的要求，我們提出要建立包括村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行和科技銀行在內(nèi)的多方位服務(wù)體系。

    二是建立和鞏固與金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略合作關(guān)系。全國(guó)工商聯(lián)與中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)均簽署有戰(zhàn)略合作協(xié)議，最近又在積極探索與中國(guó)民生銀行開(kāi)展戰(zhàn)略合作。

    三是搭建多層次的融資服務(wù)平臺(tái)，積極開(kāi)展有針對(duì)性的銀企對(duì)接活動(dòng)。各地工商聯(lián)一直非常重視融資服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)，通過(guò)這類(lèi)平臺(tái)將政府、金融機(jī)構(gòu)、投資公司、會(huì)計(jì)法律服務(wù)中介機(jī)構(gòu)與中小民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行了不同程度、不同層面的整合。

    另外，工商聯(lián)在健全中小企業(yè)融資擔(dān)保體系，加強(qiáng)擔(dān)保企業(yè)協(xié)作，幫助企業(yè)上市、引入直接投資者、發(fā)行集合債券等方面也做了嘗試。